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近日，国家金融监管总局监管办公室在京开出一系列罚单。涉案商业银行的主要违规行为与贷款“三检”不合格有关。 9月，在国务院报业局召开的“十四五质量登峰造极”系列新闻发布会上，国家金融监管总局局长李云泽表示，“十四五”期间，我们坚持严格执法，勇敢亮剑。共对2万家机构、3.6万名责任人进行处分，罚款、没收2100万元。贷款“三查”即贷前调查、贷中调查、贷后调查。时间商业银行放贷“三把关”不落实，不是一件简单的事情，关系到存款安全和金融稳定。针对这一问题，金融管理部门多处罚款，是全面加强监管、防范化解金融风险、引导资金流向实体经济的具体体现。融资“三控”是银行旨在保障信贷资金安全的全流程信贷管理制度。银行作为金融中介机构，除了资源配置功能外，还具有信息生产功能。融资“三反”是信息生产的重要组成部分。在发放贷款之前，银行会对借款人进行贷前调查。以企业为例，银行对企业进行“体检”，重点评估盈利能力、管理水平能力、偿债能力等，然后决定是否发放贷款以及以什么价格发放贷款。发放贷款后，银行对借款人的贷款流向进行监控，以确保贷款资金不被滥用，降低信用风险。如果忽视贷款“三把关”，您的信贷资金安全将面临风险。金融市场普遍存在信息不对称现象。这个问题表现为交易前的逆向选择和交易后的道德风险。如果银行忽视贷前测试，逆向选择问题将在贷款批准前扰乱信贷市场。信贷资金可能流向高风险、产能过剩行业和企业，资金安全得不到保障。银行忽视贷后检查。这可能会导致借款人违反合同并将贷款资金投资于风险领域的道德风险问题。如果项目成功，银行仅获得固定利息收入，公司则获得剩下的大部分收入。如果项目失败，信贷损失将由银行承担。信贷资金安全关系存款安全和金融稳定。银行贷出的钱是储户的钱，而不是银行自己的钱。银行只是金融中介机构。金融中介机构的积极作用是能够有效地配置资源，并将资金从缺乏生产性投资机会的人引导到有生产性投资机会的人。前者赚取利息和投资收入，而后者填补融资缺口并利用生产性投资机会。这对双方都有利，将共同促进经济发展。良好的金融中介机构是金融市场健康发展的基础，良好的金融市场是经济高质量发展的关键动力之一。我们将严格执法，大胆行动，不给违法行为留下任何藏身之处依法合规，切实保障金融稳定安全。 “十四五”期间，金融管理部门全面强化“五大监管”（机构监管、行为监管、职能监管、渗透监管、持续监管），监管效率大幅提升。同时，要认识实质风险，解决实际问题，全面推进分级分类监管，坚持高风险高强度、低风险低强度，用好宝贵的前沿监管资源。该行业目前正在进行重大的法律改革。 9月19日召开的国务院常务会议，审议并原则通过了《中华人民共和国银行业管理监督法（修订草案）》，保险法的修改也正在酝酿之中。ng 加速。二是随着监管体系的不断推进和完善，金融管理部门将针对影响金融能力的“大事”、引发严重金融风险的“关键人物”、扰乱市场秩序的“重点行为”，果断采取措施，形成震慑力，保护人民群众的“钱袋子”，不断提高金融监管的质量和有效性。 （本文来源：经济日报，作者：郭子元）
（编辑：胡峰）